Pour réduire l'impact de la volatilité sur l'achat d'actifs comme des cryptomonnaies ou des actions, les investisseurs les plus aguerris utilisent souvent la technique du dollar-cost averaging (DCA) ou investissement programmé. Il s'agit d'une méthode d'investissement par achats périodiques pour répartir le montant total à investir entre plusieurs achats à intervalles réguliers. Décryptage.
De nombreux amateurs de crypto commencent simplement à investir dans les cryptomonnaies sans réelle stratégie. Cependant, un plan d'investissement est essentiel lorsque vous commencez à investir dans les cryptomonnaies. En vous en tenant à une stratégie préalablement définie, vous aurez une vue d'ensemble claire et serez moins sensible aux importantes fluctuations de prix sur le marché.
Pour chaque investisseur, cette stratégie d'investissement peut être différente. Après tout, vous investissez d'une manière qui correspond à vos objectifs financiers et avec laquelle vous vous sentez à l'aise. Pour de nombreuses personnes, la méthode du DCA est la meilleure façon d'investir leur capital.
En outre, vous pouvez adapter la méthode DCA à vos besoins. La méthode DCA présente certaines caractéristiques principales, mais laisse également une place à votre propre interprétation. Dans cet article, nous allons donc aborder les différentes façons dont le DCA peut fonctionner pour vous, les avantages de cette stratégie d'investissement et la façon dont vous pouvez commencer à investir.
💡Bien que l'expression utilise le terme dollar elle fonctionne de la même façon avec n'importe quelle autre devise comme l'euro par exemple.
Qu'est-ce que le dollar-cost averaging (DCA) ?
Le DCA pour dollar-cost averaging est une stratégie d'investissement programmé utilisée pour investir dans des actifs.
Vous pouvez utiliser cette stratégie comme stratégie d'investissement en cryptomonnaies, mais aussi avec des actions, des matières premières ou des obligations. Le produit d'investissement n'a pas d'importance, la stratégie est si simple que vous pouvez l'appliquer à n'importe quel marché.
Dans le cas du DCA, il s'agit initialement d'investir une certaine somme d'argent dans un actif prédéfini et sur une période donnée. Cela vous donne immédiatement plus de contrôle dans l'investissement et vous savez où vous en êtes. Cela garantit que vos émotions seront moins influencées, ce qui peut être difficile sur les marchés financiers.
Par exemple - plutôt que d'investir 1000€ en une seule fois sur la crypto de votre choix vous allez plutôt opter pour des achats de 100€ toutes les semaines pendant 10 semaines. Cela vous permettra de réduire l'influence de la volatilité sur votre investissement et, par conséquent, de réduire votre exposition au risque.
Dans le cadre du DCA, on s'attend à ce que le prix de l'actif sous-jacent augmente avec le temps. En achetant périodiquement, vous investissez lorsque le prix est élevé ou bas. Tous ces achats donnent lieu à un prix d'achat moyen, qui devrait être inférieur à la valeur d'un actif.
Comment commencer avec la méthode du dollar-cost averaging ?
Bien sûr, il est très intéressant de comprendre comment fonctionne la méthode DCA, mais le plus important est de l'appliquer.
La façon la plus courante d'appliquer la méthode DCA consiste à investir chaque mois ou chaque semaine une certaine somme d'argent dans des actifs.
Pour faire de la méthode DCA un plan personnel, vous devez déterminer quelques éléments pour vous-même, à savoir :
- Combien souhaitez-vous investir ?
- À quelle fréquence souhaitez-vous investir ?
- Comment allez-vous programmer vos achats ?
- Quelles cryptomonnaies allez-vous acheter ?
Outre le montant et la fréquence de vos investissements, il est également important de décider comment vous souhaitez procéder.
Vous pouvez investir manuellement ou automatiquement. En choisissant une plateforme où vous pouvez investir automatiquement comme Binance par exemple, vous pouvez utiliser sans effort la méthode DCA. De cette façon, vous pouvez construire votre portefeuille de crypto en mode autopilote.
Pouvez-vous réussir en utilisant le DCA ?
Même les investisseurs expérimentés utilisent la méthode DCA pour faire une bonne entrée sur le marché des crypto-monnaies. En effet, ils savent qu'il est très difficile d'estimer le prix le plus bas d'un actif (bottom). Par conséquent il est plus intéressant de rentrer par intervalles. Ce n'est qu'après coup que vous pouvez affirmer ce qu'a été le haut ou le bas. C'est précisément la raison pour laquelle les traders expérimentés utilisent la méthode DCA.
Cependant, certains traders n'investissent pas un montant fixe certains jours du mois, mais utilisent les corrections comme un signal d'achat. Ils attendent donc que le marché corrige et atteigne un point d'entrée qui leur semble convenable pour débuter le DCA. Cette façon de faire du DCA est beaucoup plus flexible mais implique également plus d'émotions. Si vous voulez utiliser cette stratégie, il est important que vous ne souffriez pas de FOMO.
La méthode DCA donne aux investisseurs débutants la possibilité d'investir de la même manière que les investisseurs expérimentés, à condition que la méthode soit bien exécutée.
Même pour les investisseurs qui ont peu de connaissances ou pas de temps, cette méthode peut être très utile. Tant que vous établissez un plan à l'avance et que vous vous y tenez, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers.
Quels sont les avantages de la méthode DCA pour les investisseurs ?
L'utilisation de la méthode DCA présente plusieurs avantages pour les crypto-investisseurs. Par exemple, vous êtes beaucoup moins affecté par vos émotions. Comme le marché des crypto est très volatile, les sentiments d'euphorie (bullish) et de peur (bearish) alternent à la vitesse de l'éclair. En ne regardant pas le prix et en gardant une vision long terme, vous mettez vos sentiments de côté.
En plus de cela, c'est une méthode très simple.
Vous n'avez pas besoin de beaucoup de connaissances ni de temps pour appliquer la méthode DCA. Le fait qu'il soit possible d'exécuter automatiquement le DCA par l'intermédiaire de divers échanges rend cette méthode à la fois techniquement et mentalement facile.
Peut-on utiliser le DCA pour vendre ?
Au même titre qu'il est quasiment impossible de prédire le prix le plus bas (bottom) d'une crypto, il l'est tout autant pour le prix le plus haut (top)
Par conséquent vous pouvez également utiliser la méthode DCA pour vendre vos actifs. La stratégie reste strictement la même, la seule différence est qu'au lieu d'acheter à intervalles réguliers vous allez vendre un pourcentage de vos cryptos.
Le DCA est-il sûr ?
L'investissement programmé est un moyen relativement sûr d'investir, mais il y a toujours des aspects à surveiller. En tout état de cause, cette façon d'investir convient aux investisseurs à long terme. Toutefois, comme le marché évolue de temps à autre, cette stratégie peut ne pas s'avérer productive à long terme.
Bien que vous investissiez de manière relativement sûre avec la méthode du DCA, vous n'avez toujours pas la garantie d'un rendement positif. C'est pourquoi vous devez toujours garder à l'esprit que vous pouvez également perdre tout votre investissement et ne jamais investir avec de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.
